وگیلی، یک فین‌تک خارج از اندونزی، با دسترسی به دستمزد کسب‌شده نامی برای خود دست و پا کرد: راهی برای کارگران کشورهای آسیای جنوب شرقی که بتوانند بدون استفاده از وام‌های با بهره بالاتر، حقوق خود را دریافت کنند. با نیم میلیون نفری که اکنون از این پلتفرم استفاده می‌کنند، این استارت‌آپ آن کسب‌وکار را به یک پلتفرم «سلامت مالی» گسترده‌تر گسترش داده است، و برای ایجاد فشار بیشتر، شرکت اکنون ۲۳ میلیون دلار جمع‌آوری کرده است.

این خبر به‌ویژه با توجه به سقوط سرمایه‌ای که استارت‌آپ‌ها در اندونزی در چند سال اخیر با آن مواجه شده‌اند، قابل توجه است و نشان می‌دهد که چگونه کشورهای در حال توسعه در بازار نزولی کنونی فناوری، حتی سخت‌تر از بازارهای توسعه‌یافته آسیب دیده‌اند. اداره خدمات مالی اندونزی در ژانویه اعلام کرد که بودجه استارت‌آپ‌های اندونزی در سال 2023 نسبت به سال قبل 87 درصد کاهش داشته است و از 3.3 میلیارد دلار به 400 میلیون دلار کاهش یافته است.

این فشار اقتصادی منحصر به استارت‌آپ‌ها نیست: مردم عادی تحت فشار بیشتری هستند.

در حالی که مصرف کالاها و خدمات به طور قابل توجهی رشد کرده است، رشد حقوق و دستمزد در بخش‌ها ادامه پیدا نکرده است. کارگران به دنبال راه حل هایی از جمله اعتبار برای رفع نیازهای خود در بین چرخه های حقوق و دستمزد ثابت هستند.

اما دسترسی به اعتبار فراگیر نیست.

میلیون‌ها کارگر تحت بانک هستند و سابقه اعتباری ندارند. در برخی موارد، چنین کارگرانی مجبور به یافتن گزینه‌های جایگزین می‌شوند، که می‌تواند یافتن شغلی باشد که دستمزد را در فاصله زمانی کوتاه‌تر از چرخه سنتی پرداخت یک ماهه پرداخت کند. این منجر به نرخ فرسایش بالاتر برای کارفرمایان می شود. به طور مشابه، کارگرانی که نمی‌توانند در مواقع اضطراری از یک بانک یا موسسه مالی وام بگیرند، اغلب توسط کوسه‌های قرض‌دهنده گرفتار می‌شوند که نرخ‌های بهره گزافی را دریافت می‌کنند و از شیوه‌های غارتگرانه پیروی می‌کنند. تعجب آور نیست که موسسات بانکی جهانی مانند جی پی مورگان دسترسی به دستمزد را به عنوان یک داروی نوشداروی مالی محدود کرده اند: هم برای کارمندان و هم برای کارفرمایان مهم است.

مفهوم دسترسی به دستمزد در میان شرکت‌ها در بازارهای توسعه‌یافته مانند ایالات متحده و بریتانیا رایج بوده است - به ویژه پس از همه‌گیری COVID-19 که بر مشاغل و درآمد خانوار برای بسیاری از افراد تأثیر گذاشت. در سال 2022، والمارت ارائه‌دهنده دسترسی دستمزد کسب‌شده حتی برای ارائه دسترسی زودهنگام به کارمندان خود را خریداری کرد. دیگر شرکت‌های بزرگ آمریکایی، از جمله آمازون، مک‌دونالد و اوبر نیز برنامه‌های دسترسی به دستمزد زودهنگام را به کارمندان ارائه می‌دهند.

Wagely، که دفتر مرکزی آن در جاکارتا است، این مدل را در سال 2020 به اندونزی آورد و در سال 2021 وارد بنگلادش شد. این استارتاپ معتقد است که ارائه دستمزدهای کسب شده در این بازارها حتی بسیار مهم است، زیرا 75 درصد از کارگران آسیایی از حقوق و دستمزد به حساب خود زندگی می کنند و حقوق بسیار کمتری نسبت به آنها دارند. همتایان در ایالات متحده و سایر کشورهای توسعه یافته.

اعتبار تصویر: Wagely

کوین هاوسبورگ، یکی از بنیانگذاران و مدیرعامل Wagely، در مصاحبه ای گفت: "ما با شرکت ها همکاری می کنیم تا راهی برای کارگران آنها فراهم کنیم تا حقوق خود را در هر روز از ماه پس بگیرند."

مانند سایر ارائه دهندگان دسترسی به دستمزد، Wagely از کارکنانی که حقوق خود را زودتر از موعد برداشت می کنند، حق عضویت ثابتی را دریافت می کند.

هاوسبورگ به TechCrunch بيان کرد که این کارمزد، که او آن را به عنوان «هزینه ATM حقوق» توصیف می‌کند، معمولاً بین 1 تا 2.50 دلار باقی می‌ماند، بسته به میزان دستمزد جزئی کارکنان و همچنین موقعیت مکانی و رفاه مالی آنها.

Wagely که دارای حدود 100 کارمند است که تقریباً 60 نفر در اندونزی و 40 نفر باقی مانده در بنگلادش هستند، بیش از 25 میلیون دلار حقوق را از طریق نزدیک به یک میلیون تراکنش پرداخت کرده و به 500000 کارگر خدمات رسانی کرده است.

بنیانگذار گفت، از زمان آخرین دور تأمین مالی خود که در مارس 2022 اعلام شد، این استارتاپ بدون افشای جزئیات، شاهد رشدی حدود پنج برابری در درآمد خود بود و کسب و کار خود را نسبت به سال گذشته سه برابر کرد. این درآمدها صرفاً از حق عضویتی است که استارت آپ از کارمندان دریافت می کند. با این حال، هنوز هم پول نقد می سوزاند.

هاوسبورگ گفت: «ما پول نقد می سوزانیم زیرا این یک بازی حجمی است. با این حال، حاشیه ها و خود مدل کسب و کار در مقیاس پایدار است.

در حالی که Wagely ارائه‌دهنده دسترسی زودهنگام دستمزد در جنوب شرقی آسیا بوده است، این منطقه چند بازیکن جدید اضافه کرده است. این بدان معناست که استارتاپ رقابتی دارد. همچنین، شرکت‌های جهانی با پتانسیل مقابله با Wagely با ورود به اندونزی و بنگلادش در طول زمان وجود دارند.

با این حال، هاوسبورگ بيان کرد که این راحتی استارتاپ را به یک بازیکن متمایز تبدیل می کند. بنیانگذار بیان کرد که سه ضربه از دانلود برنامه Wagely یا دسترسی به وب سایت آن از طریق مرورگر تا داشتن پول در حساب بانکی شما طول می کشد.

او گفت: «این چیزی است که هیچ رقیب دیگری حتی به آن نزدیک نیست، زیرا دیگر شرکت‌های دسترسی به دستمزد بر روی چیزهای مختلف تمرکز می‌کنند.

یکی از حوزه‌هایی که امروزه ارائه‌دهندگان دسترسی به دستمزد جهانی تمرکز خود را تغییر داده‌اند، اعطای وام است - در برخی موارد، برای وام دادن به کارفرمایان. برخی از پلتفرم‌ها همچنین شامل تبلیغات برای ایجاد درآمد از طریق ارائه محصولات مختلف می‌شوند که به صورت متقابل به کارگران می‌فروشند. با این حال، هاوسبورگ بيان کرد که این استارت‌آپ با تبلیغات یا خدمات دیگری که برای کارگرانی که به آن خدمات ارائه می‌کند معنی نداشته باشد، همراهی نمی‌کند.

«روی آنچه مشتریانتان نیاز دارند تمرکز کنید. حواس پرت نشوید و سعی نکنید برای درآمد کوتاه مدت بهینه سازی کنید.

مدل کسب و کار Wagely بر اساس صرفه جویی در مقیاس کار می کند. یعنی برای سودآور شدن باید از نیم میلیون نفر به چندین میلیون نفر افزایش یابد.

با هدایت Capria Ventures در آخرین دور، این استارت‌آپ قصد دارد از بودجه برای ورود به اندونزی و بنگلادش، گسترش خدمات مالی، از جمله پس‌انداز و بیمه، و تحلیل موارد استفاده مبتنی بر هوش مصنوعی، از جمله پردازش خودکار اسناد و مکالمه به زبان محلی استفاده کند. رابط برای کارگران

اخیرا، Wagely با بانک تجاری Mutual Trust و Visa بنگلادش برای راه‌اندازی یک کارت حقوق و دستمزد پیش‌پرداخت برای کارمندان در این کشور شریک شد، که دارای ضریب نفوذ گوشی‌های هوشمند در حدود 40 درصد است اما زیرساخت وسیعی برای پرداخت‌های مبتنی بر کارت و دستگاه‌های خودپرداز دارد. بنیانگذار گفت: این شرکت مراقب دیگر کشورهای آسیایی است، اما به این زودی ها نمی تواند وارد بازارهای جدیدی شود.

Wagely میزان بدهی در مقابل حقوق صاحبان سهام در این دور را فاش نمی کند، اما تایید کرده است که ترکیبی از این دو است. بخش بدهی به طور خاص برای تأمین مالی پرداخت حقوق استفاده می شود. همچنین این اولین باری بود که این استارت‌آپ، که در مجموع حدود 15 میلیون دلار سهام قبل از این دور تأمین مالی دریافت کرده بود، بدهی ایجاد کرد.

رشد کسب‌وکار فقط با سهام غیرقابل دوام است، به‌ویژه به این دلیل که ما حقوق‌های کسب‌شده را از قبل به کارگران پرداخت می‌کنیم، و تنها راهی که می‌توانید این تجارت را به‌طور پایدار بسازید، داشتن یک شریک بسیار قوی در بخش بدهی است که به شما این امکان را می‌دهد. سرمایه، پایتخت. هاوسبورگ به TechCrunch بيان کرد و اکنون زمان آن فرا رسیده بود.

کارفرمایان در صورت دسترسی به دستمزد کسب شده، دستمزد را پیش پرداخت نمی کنند و فقط مبلغی را که استارت آپ به کارمندان پرداخت می کند در پایان چرخه پرداخت بازپرداخت می کنند. پس ، استارتاپ باید مقدار کافی را برای پرداخت پیش دستمزد به کارمندانی که در پلتفرم ثبت نام کرده اند آماده نگه دارد. همچنین برای شرکای کارفرما از طریق «بررسی‌های دقیق» انجام می‌شود و فقط با شرکت‌های فهرست‌شده عمومی کار می‌کند تا از موقعیت‌هایی که کارفرمایان پس از پایان چرخه دستمزد، استارت‌آپ را بازپرداخت نکنند، کار می‌کند.

دیو ریچاردز، شریک مدیریت کاپریا ونچرز، در بیانیه ای آماده گفت: «تیم Wagely اجرای عالی با رشد چشمگیر را در ارائه یک راه حل مالی پایدار و برد-برد برای کارگران و کارفرمایان کم خدمت نشان داده است.

خبرکاو