استارت‌آپ بانکی N26 مستقر در برلین در حال ارائه ویژگی جدید معاملات سهام و ETF است که با اتریش به عنوان اولین بازار شروع می‌شود. عرضه این محصول نشان دهنده تمرکز مجدد بر بازارهای اصلی استارتاپ با سبد بزرگتری از محصولات بانکی در آن کشورها است.

مانند بسیاری از بانک‌های رقیب، N26 با یک محصول ساده شروع به کار کرد - حسابی که می‌توانید از آن برای ارسال و دریافت پول استفاده کنید، و کارتی که می‌توانید در زمان واقعی از یک برنامه تلفن همراه مدیریت کنید. و این شرکت توانست میلیون‌ها مشتری را متقاعد کند که یک حساب باز کنند زیرا به سادگی بهتر از بانک‌های معمولی کار می‌کرد (برنامه‌های بانکی معمولاً آنقدرها هم عالی نیستند).

با گذشت زمان، این شرکت به بازارهای بیشتری گسترش یافت و شروع به گفت ن محصولات بیشتری کرد. پس از چندین سال دورهای مالی هنگفت و چندین بار استخدام، و مانند بسیاری از شرکت های فناوری دیگر، این شرکت تمرکز خود را بر روی کارایی و سودآوری تغییر می دهد.

پس از افتتاح دفاتر در ایالات متحده یا برزیل، N26 تصمیم گرفت مسیر خود را معکوس کند و به طور انحصاری روی اروپا - و به طور خاص آلمان، فرانسه، اسپانیا و ایتالیا تمرکز کند.

دلیل دیگری وجود دارد که N26 نمی‌خواهد خیلی نازک پخش شود. تنظیم‌کننده مالی آلمان BaFin شروع به تحلیل دقیق‌تر فعالیت‌های N26 در سال 2021 کرد. و BaFin هنوز محدودیت‌هایی را برای ثبت نام مشتریان اعمال می‌کند. N26 فقط می تواند 60000 مشتری جدید در ماه بپذیرد.

والنتین استالف، یکی از بنیانگذاران و مدیرعامل N26 به من گفت: "امیدوارم که در دو سه ماهه آینده از هر نوع محدودیتی خارج شویم، اما پیش بینی آن بسیار سخت است. "

در نتیجه، N26 کنترل‌های ضد پولشویی خود را افزایش داده است تا بهتر با تنظیم‌کننده‌ها مطابقت داشته باشد. در عین حال، این شرکت در تلاش است تا حاشیه سود خود را بهبود بخشد و منابع درآمدی جدیدی برای مشتریان فعلی خود بیابد.

پس از اعتبار و پس انداز، N26 معاملات سهام را اضافه می کند

گفت ن سهام و معاملات ETF بخشی از این استراتژی افزایش میانگین درآمد هر کاربر است. N26 برای این ویژگی با Upvest همکاری می کند. کاربران می توانند پول را از حساب N26 اصلی خود به این فضای تجاری جدید بکشند و رها کنند.

پس از آن، آنها می توانند انتخاب کنند که چقدر پول می خواهند در یک ETF یا سهام خاص سرمایه گذاری کنند. N26 از سهام کسری پشتیبانی می کند، به این معنی که کاربران می توانند کسری از سهم اپل یا نتفلیکس را با قیمت 1 یورو خریداری کنند. و هنگامی که زمان فروش فرا می رسد، کاربران می توانند تصمیم بگیرند آنچه را که از آن تراکنش به دست آورده اند دوباره سرمایه گذاری کنند یا پول را فوراً در حساب اصلی N26 خود دریافت کنند.

N26 برای هر معامله 0.90 یورو شارژ می کند و مشتریان ممتاز به زودی بسته به طرح اشتراک خود، تعداد انگشت شماری معاملات رایگان در ماه دریافت خواهند کرد. در حالت ایده‌آل، معاملات سهام اشتراک پریمیوم را افزایش می‌دهد، زیرا حاشیه‌ها برای این اشتراک‌ها بسیار خوب است.

این یک عرضه آهسته خواهد بود زیرا تجارت در ابتدا فقط در اتریش در دسترس خواهد بود. همچنین به 100 ETF محدود خواهد شد و سهام بعداً عرضه خواهد شد. اما این شرکت می گوید که "در ماه های آینده" در آلمان در دسترس خواهد بود. سایر کشورهای اروپایی نیز از این روند پیروی خواهند کرد.

N26 اخیراً حساب های پس انداز را در اسپانیا و آلمان با نرخ بهره 2.6٪ در حال حاضر راه اندازی کرده است. مشتریان همچنین می توانند تا سقف 25000 یورو از این برنامه وام دریافت کنند. در برخی بازارها، N26 معاملات ارزهای دیجیتال را مستقیماً در برنامه ارائه می دهد.

به عبارت دیگر، N26 کم کم در حال تبدیل شدن به یک بانک تمام عیار با تمام ویژگی هایی است که از یک بانک انتظار دارید. با معاملات سهام، N26 با برنامه های معاملاتی مانند Trade Republic رقابت می کند. اما مزیت اصلی N26 این است که همه چیز در یک برنامه همراه است.

این شرکت در حال حاضر بیش از 4.2 میلیون مشتری دارد. 8 میلیارد یورو دارایی تحت مدیریت دارد و بیش از 110 میلیون یورو حجم تراکنش در سال را انجام می دهد.

این شرکت برخی از داده‌های مالی (حسابرسی نشده) را درباره عملکرد N26 در سال 2023 برای من ارسال کرد. و این استارت‌آپ به طور قابل توجهی درآمد خود را در سال 2023 افزایش داد و بیش از 300 میلیون یورو از کارمزد مبادله، درآمد اشتراک، محصولات اعتباری و درآمد سود از سپرده‌های مشتریان به دست آمد.

اما این شرکت در سال 2023 هنوز 100 میلیون یورو ضرر داشت. این بسیار بهتر از سال 2022 است زیرا N26 در آن سال زیان 213 میلیون یورویی را گزارش کرد. اما هنوز برای رسیدن به سوددهی باید کارهای زیادی انجام داد.

استالف گفت: «در پایان سال گذشته، ما تقریباً از قبل به صورت ماهانه شکست خورده بودیم. پس ما اکنون این کار را ادامه می دهیم. در نیمه دوم سال، من فکر می‌کنم که ما به عنوان یک شرکت کامل به صورت ماهانه سودآور خواهیم بود.»

اعتبار تصویر: N26

خبرکاو