MNT-Halan، یک تک شاخ فین تک خارج از مصر، در راهپیمایی تثبیت است. استارت‌آپ تامین مالی خرد و پرداخت 157.5 میلیون دلار سرمایه جذب کرده است و بخشی از این پول را برای تامین مالی خرید یک فین‌تک دیگر به نام Tam Finans برای توسعه به ترکیه استفاده می‌کند.

تام فاینانس برای شرکت های خرد و SME ها تامین مالی می کند. این شرکت در حال حاضر 39 شعبه در 26 شهر در سراسر ترکیه دارد و ادعا می کند که 40 درصد از سهم بازار این کشور را در اختیار دارد. به گفته منیر نخلا، مدیر عامل MNT-Halan، واحد تجاری حاصل از این معامله، دفتر وام «کمی کمتر از یک میلیارد دلار» خواهد داشت.

شرایط مالی دقیق قرارداد فاش نشد، اما یکی از اجزای معامله در سهام بود: Actera، یکی از بزرگترین شرکت های سهام خصوصی ترکیه، و بانک اروپایی بازسازی و توسعه مستقر در لندن (EBRD) به طور مشترک مالک Tam Finans MNT- هستند. هالان، و هر دو سهامدار MNT-Halan خواهند شد.

این سرمایه گذاری اخیر حدود 19 ماه پس از آن صورت می گیرد که MNT-Halan 400 میلیون دلار سهام و بدهی جمع آوری کرد، که پس از اینکه یکی از حامیان، Chimera Investments، 20 درصد از سهام را به مبلغ 200 میلیون دلار خریداری کرد، ارزش شرکت را به 1 میلیارد دلار رساند.

MNT-Halan ارزش دقیق خود را با این دور اخیر فاش نمی کند، به جز این که توجه داشته باشد که اکنون بیش از 1 میلیارد دلار است. طبق گفته PitchBook، تام فاینانس از زمان آغاز به کار خود، عمدتاً از طریق بدهی، بیش از 30 میلیون دلار جمع آوری کرده است.

نخلا - که شرکت را با مدیر ارشد فناوری احمد محسن بنیانگذاری کرد - در مصاحبه ای با TechCrunch بيان کرد که شرکت او حدود 18 ماه پیش گفتگوها را با Tam Finans آغاز کرده است. فین‌تک مصری آن را به‌عنوان همتای گسترش کسب‌وکار موجود خود، «یک ورود بزرگ به بازار ترکیه» می‌دید.

وی گفت : «ترکیه کشوری است که تنها دو ساعت با مصر فاصله دارد و تولید ناخالص داخلی آن در محدوده یک تریلیون دلار است و جمعیت زیادی دارد. ما یک فرصت بزرگ برای سرمایه گذاری بر روی محصولات مختلفی که در مصر ساخته ایم می بینیم." او بيان کرد که این شامل محصول اصلی سیستم بانکی Neuron می شود. سیستم باطن آن؛ توسعه اپلیکیشن و سایر خدمات آن ما قصد داریم از اندازه، شبکه های توزیع، تخصص مدیریت و پتانسیل مالی تام فاینانس برای داشتن جایگاهی قوی و حضور چشمگیر در ترکیه استفاده کنیم.

در کنار افزایش فروش مشتریان فعلی، فرصت هایی نیز برای جذب مشتریان کاملاً جدید وجود دارد. بیش از 30 درصد از جمعیت ترکیه بدون بانک باقی می‌مانند و این فرصتی را برای بسیاری از امیدواران فین‌تک ایجاد کرده است. از زمان بحران اقتصادی در سال 2018، تعدادی از فین‌تک‌ها مانند Tam Finans برای ارائه تامین مالی به بخش‌های غیربانکی در ترکیه به وجود آمدند که در امتیازدهی اعتبار، تلفیق اعتبار و حوزه‌های وام‌دهی جایگزین فعالیت می‌کنند.

تخصص تام فاینانس «فاکتورینگ فاکتور» است، شکلی از تامین مالی جایگزین با هدف شرکت‌های کوچک، کوچک و متوسط ​​(MSME)، که در آن تام فاینانس، صورت‌حساب‌های معوق کسب‌وکارها را در ازای پول نقد اولیه خریداری می‌کند. این شرکت یک سیستم امتیازدهی اعتباری ایجاد کرده است که به آن اجازه می‌دهد تا به صورت دیجیتالی وام را به بیش از 20000 کسب‌وکار فعال بپردازد. در مجموع حدود 300 میلیون دلار سبد وام دارد.

خود MNT-Halan اخیراً مجوز فاکتورینگ را دریافت کرده است و قصد دارد در سه ماهه چهارم 2024 وارد این فضا شود تا تجارت وام‌دهی کوچک و خرد فعلی خود را تکمیل کند.

تا کنون، MNT-Halan ادعا می کند که بیش از 4.5 میلیارد دلار وام پرداخت کرده و به بیش از 7 میلیون مشتری در مصر (5 میلیون مشتری مالی و 3 میلیون وام گیرنده) خدمات ارائه کرده است که از 2 میلیارد دلار وام به 5 میلیون مشتری در ژانویه گذشته افزایش یافته است. . در آن زمان، نخله، که خود را بزرگ ترین وام دهنده مصر به افراد غیربانکی معرفی می کند، بيان کرد که مشاغل به طور متوسط ​​به وام های 1000 دلاری دسترسی دارند در حالی که 25 درصد سود سالانه می پردازند.

وام دادن کسب و کار اصلی و تولید کننده درآمد اصلی MNT-Halan است، اما طیف وسیعی از محصولات دیگر نیز دارد، از جمله امور مالی مصرف کننده، کارت های پیش پرداخت، کیف پول الکترونیکی، پس انداز، پرداخت، تجارت الکترونیک، تحویل FMCG (از طریق خرید) و پرداخت‌های POS تلفن همراه - که همگی به عملیات وام دهی بزرگ‌تر می‌خورند.

آوریل امسال، یک برنامه فوق العاده راه اندازی کرد تا همه این خدمات را زیر یک سقف قرار دهد. Nakhla مشتاق رشد محصول کارت اعتباری است که به محدودیت های مالی مصرف کننده در برنامه دسترسی دارد و به کاربران امکان می دهد با گزینه های پرداخت انعطاف پذیر خرید کنند.

او گفت: «نوبانک یک الهام بخش است. ما هر سه ماهه حدود 1.8 میلیون کاربر برنامه داریم و کارت چیز بزرگ بعدی است.

به گزارش نخلا، MNT-Halan ادعا می کند که از زمان راه اندازی خود در چهار ماه پیش بیش از 130000 کارت صادر کرده است و در حال حاضر روزانه بین 1000 تا 2500 کارت صادر می کند.

فین‌تک ادعا کرد که در سال 2022 بیش از 300 میلیون دلار درآمد داشته است، و در حالی که اعداد فعلی بیشتری را فاش نمی‌کند، از آن زمان درآمدها نسبت به سال گذشته 35 درصد رشد داشته است و علی‌رغم این رشد، همان رشد را (بر حسب دلار در سال جاری) پیش‌بینی می‌کند. کاهش شدید ارزش پوند مصر نخلا گفت: «پیش‌بینی ما در سال 2024 این است که انتظار داریم شرکت‌های ترکیبی بین 500 تا 600 میلیون دلار درآمد داشته باشند.

به گفته نخلا، تصاحب تام فاینانس توسط MNT-Halan به دنبال گسترش آن در پاکستان در ماه مارس است، جایی که یک بانک تامین مالی خرد را خریداری کرد و به گفته نخلا، در حال تحلیل سایر اقدامات بزرگ است.

این سرمایه‌گذاری رشدی که از سرمایه‌گذاران موجود از جمله DPI (شرکای توسعه بین‌المللی)، Lorax Capital Partners، وجوهی که توسط Apis Partners LLP، Lunate و GB Corp مدیریت می‌شوند، جمع‌آوری شده است، این حرکت‌ها را تسهیل می‌کند. این سرمایه گذاری همچنین شامل 40 میلیون دلار از IFC است، پولی که شعبه بانک جهانی در ژانویه گذشته فاش کرد در این شرکت سرمایه گذاری کرده است. با این دور، MNT-Halan بیش از 630 میلیون دلار سهام و بدهی جمع آوری کرده است.

خبرکاو