کارت‌ها در مصر با بیش از 30 میلیون گردش در حال افزایش هستند (به ویژه کارت‌های پیش‌پرداخت بیشتر از مجموع کارت‌های بدهی و اعتباری استفاده می‌شوند). این افزایش استفاده از کارت، حدود 14 درصد در چهار سال گذشته، عمدتاً به دلیل مشوق‌های ارائه شده توسط شرکت‌های فین‌تک و بانک‌ها است که میلیون‌ها مصرف‌کننده مصری را که قبلاً عمدتاً برای تراکنش‌های خود به پول نقد متکی بودند، جذب کرد.

پذیرش کارت های شرکتی داستان متفاوتی را بیان می کند. کسب‌وکارها در هر اندازه در پذیرش کارت‌های شرکتی به دلیل دسترسی محدود و کنترل ناکافی هزینه‌ها بر استفاده از آن‌ها تردید دارند.

به طور سنتی، بانک ها ارائه دهندگان اصلی کارت های شرکتی در سراسر کشور بوده اند. با این حال، شرکت‌های فین‌تک اکنون برای تقویت پذیرش وارد صحنه شده‌اند. Swypex، یکی از این فین‌تک‌ها که کارت‌های شرکتی و ابزارهای مدیریتی را برای مشاغل ارائه می‌کند، ۴ میلیون دلار جمع‌آوری کرد که از آن برای گسترش کسب‌وکار و قابلیت‌های فنی پلتفرم خود استفاده خواهد کرد.

اعتبار تصویر: Swypex

بر اساس گزارش UNDP، حدود 3.8 میلیون کسب و کار در مصر با چالش هایی با سیستم های مالی پیچیده و سفت و سخت مواجه هستند. مانند بسیاری از مشاغل در سراسر آفریقا، این کسب‌وکارها از روش‌های قطع ارتباط متعددی برای رسیدگی به امور مالی خود استفاده می‌کنند که باعث ناکارآمدی می‌شود. کلاهبرداری کارکنان نیز یک مشکل است، زیرا مشاغل به طور متوسط ​​سالانه 5٪ از درآمد خود را به دلیل فعالیت های کلاهبرداری از دست می دهند که اغلب از تراکنش های نقدی مانند سوء استفاده از دارایی ها و گزارش نادرست مالی ناشی می شود.

آماده شدن برای راه اندازی

با این حال، بادهای دنباله دار قابل توجهی از دیدگاه نظارتی وجود دارد. به عنوان مثال، بانک مرکزی مصر، بانک مرکزی مصر (CBE)، طرح هایی مانند شبکه پرداخت فوری (IPN) را برای کاهش تراکنش های مبتنی بر پول نقد و تشویق پرداخت های دیجیتالی راه اندازی کرد.

چندین فین‌تک در مصر، از جمله Swypex، از چنین طرح‌هایی برای راه‌اندازی خدمات مالی لازم و در عین حال پیروی از دستورالعمل‌های بانک مرکزی استفاده می‌کنند. مدیرعامل احمد مختار توضیح داد که این استارت آپ که در اوایل سال 2022 تأسیس شد اما اکنون از حالت مخفی کاری خارج شده است، اولین سال خود را به کسب مجوزهای ضروری، اطمینان از رعایت مقررات و همکاری با پردازشگرهای پرداخت و حامیان مالی اختصاص داده است. سپس Swypex نسخه بتا را در دسامبر گذشته برای 100 مشتری عرضه کرد.

مختار که این استارت‌آپ را با تارک مختار (CPO) و ساسان راه‌اندازی کرد، گفت: «ما با صدها کسب‌وکار مختلف، از استارت‌آپ‌ها گرفته تا شرکت‌های کوچک و متوسط ​​تا شرکت‌های بزرگ، شرکت‌ها و شرکت‌های سهامی عام صحبت کردیم تا بفهمیم چالش‌های آنها در مراحل مختلف چیست. هزارخانی (CTO)، در مورد مشکلی که Swypex در حال رفع آن است. ما متوجه شدیم که دردسرهای مشترکی وجود دارد که در یکی دو دهه گذشته برطرف نشده است، مانند کسب و کارهایی که عمدتاً از پول نقد استفاده می کنند و از پول خود استفاده می کنند یا از خدمات بانکی استفاده می کنند که کمی قدیمی بود، پس آنها مجبور شدند به بانک ها مراجعه کنند. بسیاری از اسناد و مدارک فیزیکی را امضا می کنند تا کارها را برای تجارت خود به حرکت درآورند."

پلتفرم مدیریت مالی یکپارچه

مختار بيان کرد Swypex تعداد "نامحدود" کارت های شرکتی را برای کارمندان خود به مشاغل ارائه می دهد. این پلتفرم این مشاغل را قادر می‌سازد تا کنترل‌های هوشمندی را برای مدیریت هزینه‌ها تنظیم کنند، مانند تعیین محدودیت‌های مختلف و مشخص کردن مجوزهای استفاده برای برداشت‌های خودپرداز و تراکنش‌های آنلاین. پس از انجام تراکنش‌ها، کارمندان می‌توانند رسیدها، صورت‌حساب‌ها و جزئیات هزینه‌ها را بارگذاری کنند که در یک داشبورد متمرکز با داده‌های یکپارچه از پلتفرم صورت‌حساب الکترونیکی دولت ادغام می‌شوند. علاوه بر ادغام ERP و نرم افزار حسابداری، Swypex یک نمای کلی ساده و جامع از تمام هزینه ها و مخارج در یک مکان واحد را به مشاغل ارائه می دهد.

تارک مختار، مدیر ارشد محصول شرکت، گفت: "کسب و کارهایی که از پلتفرم ما استفاده می کنند می توانند تجزیه و تحلیل هایی را در مورد توزیع هزینه ها در هر بخش، تاجر، فرد و سطح دسته مشاهده کنند." سلامت مالی یک کسب‌وکار و هر مورد خطی، که به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا تصمیمات مبتنی بر داده‌های بیشتری را بر اساس نمایان شدن بی‌درنگ ما در اختیارشان قرار دهند.»

رقابت Swypex در فضای کارت های شرکتی در سراسر آفریقا شامل شرکت های تحت حمایت YC مانند Boya و Bujeti می شود. در مصر، بانک هایی مانند HSBC و National Bank هستند. مختار استدلال می کند که Swypex گزینه بهتری برای مشاغل است زیرا امکان سفارشی سازی بیشتر در ارائه های خود را فراهم می کند و طیف گسترده تری از ویژگی ها و خدمات از جمله صدور نامحدود کارت و کنترل های پیشرفته را ارائه می دهد. مدیر عامل شرکت گفت: تمرکز ما بر مواردی مانند تجربه کاربر و کنترل‌های فوری روی این کارت‌ها مانند مسدود کردن آن‌ها و داشتن تمام آن اتوماسیون داخلی، اساساً برای بازار جدید است.

پلتفرم مدیریت مالی 2 ساله یکپارچه، که سه کارت اول خود را به صورت رایگان به مشاغل ارائه می دهد، از کارمزدهای مبادله، شناورها و نشانه گذاری های FX درآمد ایجاد می کند.

افزایش کارت های شرکتی در سال های آینده؟

Accel، شرکت سرمایه‌گذاری مخاطره‌آمیز که اولین سرمایه‌گذاری خود را در منطقه خاورمیانه و شمال آفریقا انجام می‌دهد (اگرچه از یک برنامه انتقال پول آفریقایی پشتیبانی می‌کند)، دور اولیه 4 میلیون دلاری Swypex را رهبری کرد. سرمایه گذارانی که در این دور شرکت کردند عبارتند از Foundation Ventures، The Raba Partnership و دیگر سرمایه گذاران فرشته.

برای استارت‌آپی که فقط پس از چند ماه از نسخه بتا خارج می‌شود، مهم است، به‌ویژه در شرایط چالش‌برانگیز سرمایه‌گذاری که کشش و درآمد در اولویت هستند. اما دلایل خوبی برای جذب سرمایه گذاری حتی قبل از راه اندازی رسمی وجود دارد: پتانسیل Swypex برای پرداختن به یک بازار قابل توجه (بخشی از بازار کارت و پرداخت به ارزش بیش از 10 میلیارد دلار را هدف قرار می دهد و پیش بینی می شود در سه سال آینده با CAGR 10 درصد رشد کند. سال)، همانطور که توسط مختار برجسته شده است، همراه با پیشینه بنیانگذاران در توسعه محصولات در مقیاس برای شرکت های جهانی مانند توییتر، پلی استیشن و اسپاتیفای.

ریچارد کوتیت، معاون رئیس Accel، در بیانیه‌ای گفت: «با ادامه دیجیتالی شدن فضای پرداخت، فرصت ارائه محصولات فین‌تک مدرن به مشاغل مصری مهم‌تر شده است. «احمد، تارک و ساسان شکافی را در بازار برای راه‌حل جامع B2B مشاهده کرده‌اند که بسیاری از مشکلات کلیدی را که کسب‌وکارها به طور مرتب با آن مواجه می‌شوند، در حین ایجاد یک تغییر گام در کارایی، برطرف می‌کند. ما یک فرصت واقعی برای Swypex برای تبدیل شدن به یک قهرمان فین تک در سراسر خاورمیانه می بینیم. این تیم از نظر فنی با تجربه و بسیار جاه طلب است و ما خوشحالیم که در این سفر به آنها ملحق می شویم."

خبرکاو