جورجینا مرهوم او میگوید دفاتر اعتباری که بر داده‌های شخص ثالث منسوخ تکیه می‌کنند، تنها بخش کوچکی از این پازل را دریافت می‌کنند.

دفاتر اعتباری بسیار مرتبط هستند، اما زمانی که از آن برای شناسایی اینکه شخصی یک صورت حساب را به موقع پرداخت نکرده استفاده می شود، مجازات است. مرهوم به TechCrunch گفت: اگر فقط پول را دنبال کنید، می توانید سیگنال های زیادی را از دست بدهید.

Merhom می‌خواهد وضعیت موجود را با SOLO، موتور جمع‌آوری و گزارش‌دهی داده‌های شخص اول، که منابع داده‌ای با مجوز کاربر، از جمله تراکنش‌های مالی، سوابق آنلاین و ردپای دیجیتال را ادغام می‌کند، از بین ببرد تا داستان کامل‌تری در مورد رفتار مالی افراد بیان کند. منابع داده با مجوز کاربر، که مصرف کنندگان با اجازه آنها ارائه می کنند، از مکان های مختلفی می آیند. Merhom بيان کرد که این شامل حساب های بانکی (از طریق Plaid، Teller، TrueLayer)، درگاه های تجاری و پرداخت (Amazon، Shopify Square، Stripe، PayPal)، سیستم های صورتحساب/صورتحساب (Quickbooks، Bill.com) و پلت فرم های مدیریت ارتباط با مشتری است.

مرهوم گفت: علاوه بر این، منابع داده با مجوز کاربر جایگزین فرآیند خود گزارش دهی می شوند، کارگزاران بین مؤسسه و مصرف کننده اعتماد می کنند و فرصت هایی را که بانک در غیر این صورت نادیده می گرفت، شناسایی می کند.

Merhom که در اصل یک دانشمند داده در صنعت امنیت سایبری بود، در حال توسعه و آموزش الگوریتم هایی در وب تاریک برای شناسایی فعالیت های غیرقانونی بود. آن کار به او آموخت که تنوع گسترده‌تری از داده‌ها، و همچنین زمینه‌ای که داده‌ها ظاهر می‌شوند، می‌توانند تصویری بسیار کامل‌تر ارائه دهند. مرهوم از این اطلاعات برای راه اندازی Zivmi، یک برنامه پرداخت فرامرزی در مصر استفاده کرد که در نهایت به بانک ملی مصر فروخت.

او در زمانی که در Zivmi بود و با فریلنسرها بدون حساب بانکی کار می کرد، ایده SOLO را به دست آورد. با استفاده از پلتفرم‌های دیگری مانند GitHub و Upwork، Zivmi توانست سطح تجربه، رتبه‌بندی مشتری و سابقه کاری کلی افراد را تأیید کند.

با رشد تجارت کار با افراد بدون بانک، Zivmi شروع به پذیره نویسی مشتریان خود کرد و فناوری را برای انجام این کار توسعه داد. مرهوم بيان کرد در آن زمان بود که نیاز به ایجاد نوع جدیدی از دفتر اعتباری را تشخیص داد.

ایجاد یک دفتر اعتباری بهتر یا یافتن راه‌های جدید برای تأیید داده‌های افراد بدون اعتبار زیاد، مفهوم جدیدی نیست. Altro این کار را از طریق پرداخت‌های مکرر انجام می‌دهد، Kredivo یک نئوبانک برای کمک به ایجاد اعتبار ایجاد کرد، Bloom.io به کسب‌وکارها کمک می‌کند محصولات مالی ایجاد کنند و رفتار اعتباری مصرف‌کننده را گزارش کنند و Masa Finance در حال ایجاد یک دفتر اعتباری غیرمتمرکز است.

Merhom و Luis Troni توسعه دهنده full stack به مدت دو سال مشغول ساخت SOLO بودند و اخیراً آن را برای یک گروه متشکل از صدها موسسه مالی معرفی کردند. اکنون آنها در صدد تامین امنیت 100 خلبان بانک در ایالات متحده در سال جاری هستند و در نهایت به دنبال برخی سرمایه گذاری های مخاطره آمیز خواهند بود. مرهوم بيان کرد که در حال حاضر توافقاتی در حال انجام است، اما نمی تواند بیشتر از این صحبت کند.

هدف آنها اندازه گیری معیارها، از جمله کاهش زمان پردازش درخواست از دو ماه به دقیقه، کاهش هزینه ها تا 70٪ و افزایش ارزش به ازای هر مشتری است.

مرهوم گفت: «بررسی درخواست‌ها برای بانک‌ها سالانه 29 میلیارد دلار هزینه دارد و این حتی شامل پولی که به دفاتر اعتباری می‌پردازند نیز نمی‌شود. «اگر بتوانیم نشان دهیم که هزینه‌ها را کاهش داده‌ایم، بانک‌ها دیگر نیازی به داشتن یک افسر وام ندارند که صورت‌حساب بانکی را به حسابداری ارجاع دهد و سعی کند دوباره محاسبه کند. و اگر مشتریان ما بتوانند فرصت‌ها را در مجموعه خود شناسایی کنند و بیشتر به آن‌ها بفروشند، ما در کاری که انجام می‌دهیم موفق بوده‌ایم.»

خبرکاو