پرداخت‌های فرامرزی برای کسب‌وکارها در بازارهای نوظهور، علی‌رغم اینکه کسب‌وکارهای کوچک تا بزرگ از بانک‌ها و فین‌تک‌های قدیمی برای تراکنش تریلیون‌ها دلار در حجم تراکنش سالانه استفاده می‌کنند، به‌طور قابل‌توجهی استفاده نشده باقی می‌ماند.

یک گزارش توسط Airwallex پیش‌بینی می‌کند که ارزش پرداخت‌های فرامرزی تا سال 2027 تا 60 درصد رشد خواهد کرد و به 250 تریلیون دلار خواهد رسید. B2B) پرداخت ها 97 درصد از این حجم را تشکیل می دهند.

برای سال‌ها، بیشتر کسب‌وکارها به بانک‌های سنتی متکی بوده‌اند، اما هزینه‌های بالا و فرآیندهای آهسته، برخی را مجبور به اتخاذ راه‌حل‌های فین‌تک می‌کند که نویدبخش هزینه‌های کمتر و تسویه حساب سریع است. یکی از این پلتفرم ها Conduit است. پلتفرم پرداخت های فرامرزی B2B پس از چرخش از کریپتو به بانکداری سنتی به موفقیت دست یافت و اکنون در آفریقا نفوذ کرده است، جایی که کسب و کارها با چالش های مشابه زیادی در بازارهای اول استارت آپ در آمریکای لاتین مواجه هستند، پس از توسعه 6 میلیون دلاری سرمایه گذاری Helios Digital Ventures. بازوی سرمایه گذاری خطرپذیر Helios Investment Partners.

Conduit او میگوید که کسب‌وکارهای روی پلتفرم آن می‌توانند مستقیماً دلار آمریکا را از طریق ACH یا SWIFT به حساب‌های بانکی پرداخت کنند، حتی بدون یک نهاد آمریکایی. اوت گذشته شروع به ارائه پرداخت به مشاغل در آمریکای لاتین کرد.

Conduit که در ابتدا به عنوان یک API برای اتصال فین‌تک‌ها، نئوبانک‌ها و مؤسسات مالی قدیمی با محصولات کسب درآمد با پشتوانه رمزنگاری راه‌اندازی شد، می‌خواست مالی سنتی را با مالی غیرمتمرکز (DeFi) پیوند دهد. فین‌تک با حمایت ۱۷ میلیون دلاری سرمایه‌گذاری اولیه از سوی سرمایه‌گذارانی مانند Portage Ventures، Diagram Ventures و Gradient Ventures، ابزارهای تحلیلی را برای سرمایه‌گذاران نهادی در DeFi توسعه داد.

از DeFi تا TradFi

با این حال، پس از رکود بازار کریپتو در سال 2022 - که با فروپاشی Terra، Luna، FTX و دیگران مشخص شد - Conduit متوجه شد که مدل اولیه‌اش ناپایدار است و تمرکز خود را روی پرداخت‌های بین‌المللی B2B قرار داد. کریل گرتمن، یکی از بنیانگذاران و مدیرعامل، در مصاحبه ای با TechCrunch گفت: «پس از بیش از یک سال جستجو برای مناسب بودن محصول با بازار، ما آن را در پرداخت های بین المللی B2B یافتیم.

در آگوست 2023، Conduit با تشخیص چالش‌های مهمی که کسب‌وکارها در کشورهایی مانند کلمبیا، برزیل و مکزیک در تلاش برای اتصال به سیستم مالی جهانی با آن مواجه هستند، پلتفرم پرداخت‌های فرامرزی B2B خود را برای مشاغل در آمریکای لاتین راه‌اندازی کرد. بسیاری از این مشاغل با دسترسی به دلار، اتصالات SWIFT قابل اعتماد و سایر ریل های پرداخت ضروری مشکل دارند. وضعیت در آفریقا نیز مشابه است، جایی که مشاغل در کشورهایی مانند کنیا و نیجریه نیز با این مشکلات روبرو هستند.

ما این را به عنوان یک نقطه درد بسیار محسوس تر از حباب مالی غیرمتمرکز شناسایی کردیم. اینها مسائل دنیای واقعی هستند که مشاغل سنتی با آنها مواجه هستند و به روشی بهتر، سریعتر و شفاف تر برای انجام معاملات با تامین کنندگان و شرکای خود در سراسر مرزها نیاز دارند.

علیرغم وعده DeFi و استیبل کوین‌هایی مانند USDC یا USDT، چالش‌های عملی همچنان قابل توجه هستند. بیشتر کسب‌وکارها برای مدیریت اجاره، حقوق و سایر هزینه‌های عملیاتی هنوز باید استیبل کوین‌ها را به ارزهای محلی تبدیل کنند.

در حالی که Conduit همچنان با تسهیل این تبدیل‌ها به پر کردن این شکاف کمک می‌کند و به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا در صورت نیاز، استیبل کوین‌ها را به ارزهای محلی تبدیل کنند، گرتمن به سرعت اشاره می‌کند که Conduit اکنون به فین‌تک سنتی بسیار نزدیک‌تر است.

انتقال پول برای مشاغل در جنوب جهانی

در آمریکای لاتین، جایی که Conduit شروع به کار کرد، شرکت هایی مانند Caliza و Mundi نیز پرداخت های فرامرزی، تبادل ارز و راه حل های سرمایه در گردش را ارائه می دهند. با این حال، گرتمن او میگوید کالیزا دیگر فین‌تک‌ها را رقیب نمی‌داند، بلکه بانک‌های محلی کشورها و شیوه‌ها و محدودیت‌های ریشه‌دار سیستم‌های آنها را رقیب می‌داند.

برزیل و نیجریه را به عنوان مثال در نظر بگیرید. این کشورها دارای سیستم های پرداخت فوری کارآمد مانند Pix و NIP برای تراکنش های داخلی هستند. با این حال، نقل و انتقالات بین المللی با استفاده از همان بانک های محلی می تواند تا 25 دلار برای هر تراکنش هزینه داشته باشد و پردازش آن 2 تا 3 روز طول می کشد، اغلب با کارمزد اضافی و اختلاف در مبلغ دریافتی.

برای ارائه فرآیند انتقال پول کارآمدتر، Conduit با همان بانک های محلی در هر کشوری که در آن فعالیت می کند - ایالات متحده، کانادا، مکزیک، کلمبیا، برزیل، کنیا و نیجریه شریک می شود. با این حال، از فناوری خود برای اطمینان از پرداخت سریع‌تر استفاده می‌کند. به این ترتیب، مشتریان آن می توانند با استفاده از روش های آشنا به ارز محلی خود پول ارسال کنند. Conduit انتقال پول و تبدیل ارز را انجام می دهد - کسب درآمد بر اساس اسپرد - و در عین حال شفافیت را برای گیرنده تضمین می کند.

Conduit به بیش از 50 مشتری مستقیم خدمات می دهد که در سراسر مشاغل واردات و صادرات، خدمات حقوق و دستمزد و سایر پلتفرم های فرامرزی پراکنده شده است. گیرندگان شامل مشاغل در بازارهای محلی کاندویت و کشورهایی است که در آنها شبکه شرکای وجود دارد، مانند چین و هنگ کنگ.

گسترش حضور خود در بازار

گرتمن بیان می کند که از زمان چرخش، حجم تراکنش سالانه Conduit از چند صد میلیون دلار به بیش از 5 میلیارد دلار افزایش یافته است. از این میزان، 20 درصد از مشاغل در کنیا و نیجریه، جایی که Conduit گسترش خود را در دسامبر گذشته آغاز کرد، به دست می آید. این پلتفرم همچنین 25 درصد افزایش درآمد ماهانه در هر دو منطقه را تجربه می کند که بخشی از آن ناشی از کارمزد تراکنش است.

مدیرعامل، که تعداد Conduit را مدیون فرصت های بازار گسترده در هر دو بازار است، گفت: "ما پتانسیل بیشتری را در آفریقا می بینیم، با رشد اولیه چشمگیر و حجمی که فکر می کنیم ممکن است تا اوایل سال آینده از آمریکای لاتین پیشی بگیرد."

با این حال، ارزهای محلی آفریقا بسیار پراکنده‌تر هستند و ارتباطات بین این ارزها اغلب پیچیده‌تر است. جالب است زیرا اگرچه این چالش ها برجسته هستند، اما به طور بالقوه فرصت های بزرگ تری را نیز ارائه می دهد.

فین‌تک سه ساله با استخدام تیمی تحت مدیریت اریک واینینا، مدیر سابق وال استریت کنیا، یک نشریه و توزیع‌کننده داده‌های مالی آفریقایی، به دنبال این چالش‌ها خواهد بود. مدیر کل همچنین گسترش قریب الوقوع فین تک را به دیگر بازارهای آفریقایی، از جمله غنا و آفریقای جنوبی، که پلتفرم های تاسیس شده ای مانند Aza Finance و Verto و Waza با پشتیبانی YC در حال حاضر فعالیت می کنند، هدایت خواهد کرد.

به طور گسترده‌تر، مارک گریوز، که برای SEC در ایالات متحده کار می‌کرد و یک CCO سابق در غول صادرکننده کارت Marqeta بود، مدیر ارشد انطباق در این شرکت است. از سوی دیگر، آندره ماس، یک سرمایه گذار در فین تک، به عنوان مدیر ارشد اجرایی بر عملیات نظارت می کند.

به گفته Gertman، نقشه راه Conduit همچنین به مشاغل در سایر مناطق، از جمله آسیا، اجازه می دهد تا پرداخت های بین المللی B2B سریع تری انجام دهند. او همچنین بيان کرد که کاندویت قصد دارد تا قبل از پایان سال به سوددهی دست یابد.

هلیوس گفت: «در بسیاری از بازارهای مرزی، سکونتگاه‌های محلی به طور فزاینده‌ای در زمان واقعی بر روی پشته‌های فناوری مدرن ساخته می‌شوند، و کسب‌وکارها در این بازارهای مرزی اکنون در مورد پرداخت‌های جهانی که در حال حاضر اغلب با روش‌های سنتی استفاده نمی‌شوند، همان تجربه را می‌طلبند». شریک مدیریت Digital Ventures Wale Ayeni در بیانیه ای. این امر مستلزم بازسازی پشتیبان پرداخت‌های جهانی است و ما مفتخریم که از Conduit در سفر آنها برای انجام این کار حمایت کنیم، یعنی خدمات بهتری به اکوسیستم‌های آفریقا در ارتباط با اقتصاد جهانی انجام دهیم.»

خبرکاو